한 번에 끝내는 SCHD 슈드 배당 총정리 (제2의 월급)

여러분은 주식 투자를 할 때 어떤 전략을 선호하시나요? 성장주로 큰 자본이득을 노리시나요, 아니면 꾸준한 배당으로 현금흐름을 만들고 싶으신가요? 오늘은 최근 우리나라 투자자들 사이에서 엄청난 인기를 끌고 있는 ‘SCHD’ 슈드 배당’에 대해 완벽하게 파헤쳐 보려고 합니다. 이 ETF가 왜 이렇게 큰 사랑을 받고 있는지, 정말 제2의 월급통장이 될 수 있는지 함께 살펴보겠습니다.

SCHD(슈드)의 정체, 도대체 뭐길래?

제가 종종 학부생들에게 ‘요즘 투자하고 싶은 상품이 뭐냐’고 물어보면 열에 여섯은 ‘슈드요!’라고 대답합니다. 웬만한 아이돌 인기보다 더한 것 같아요. 근데 정말 그럴만한 가치가 있는 걸까요?

SCHD란 무엇인가

SCHD는 ‘Schwab U.S. Dividend Equity ETF’의 약자로, 미국 자산운용사 찰스 슈왑(Charles Schwab)에서 2011년에 출시한 ETF입니다. 다우존스 미국 배당주 100 지수를 추종하며, 장기간 안정적으로 배당금을 지급해온 미국의 우량 기업 100개를 엄선해 투자하는 상품이죠.

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간단히 말해서, SCHD는 배당을 중요시하면서도 재무적으로 건전한 기업들을 모아놓은 ‘우량 배당주 바구니’라고 생각하시면 됩니다. 그냥 배당률이 높은 기업들을 무작정 담아놓은 것이 아니라, 배당의 지속 가능성과 성장성을 고려해 선별했다는 점이 중요합니다.

주요 특징과 매력

SCHD의 가장 큰 매력은 꾸준하고 안정적인 배당 성장에 있습니다. 최근 배당수익률은 3.5~3.7% 수준으로 그리 높지는 않지만, 지난 10년간 평균 배당 성장률이 9~10%에 달한다는 점이 투자자들을 매료시키고 있죠.

게다가 운용 보수가 0.06%로 매우 저렴합니다. 10,000 달러를 투자해도 연간 보수는 고작 6달러에 불과해요. 이건 버거킹 와퍼 라지세트 한 개보다도 저렴한 가격입니다. 배당 ETF 중에서는 최고 수준의 가성비를 자랑한다고 할 수 있습니다.

SCHD의 포트폴리오 구성, 어떤 기업들이 담겨있나?

지인들도 종종 묻는 질문니다. 슈드가 정확히 어떤 기업들에 투자하는 거지? 자, 그럼 자세히 한번 들여다볼까요?

섹터별 구성 비중

SCHD는 다양한 산업군에 걸쳐 분산 투자를 하고 있습니다. 2024년 기준으로 금융(17%), 헬스케어(14.7%), 필수소비재(14.6%), 산업재(13.8%) 등이 주요 섹터를 이루고 있어요. 최근에는 에너지 섹터의 비중이 크게 늘어 13% 이상을 차지하고 있는데, 이는 원유 가격의 안정화와 에너지 기업들의 수익성 개선 때문입니다.

여기서 흥미로운 점은 슈드가 다른 고배당 ETF들에 비해 기술 섹터 비중이 상대적으로 높다는 것입니다. 이 덕분에 단순한 배당 수익 외에도 성장 가능성을 보유하고 있죠.

주요 보유 종목

SCHD의 포트폴리오에는 우리가 익히 알고 있는 대형 우량 기업들이 다수 포함되어 있습니다. 펩시, 화이자, 텍사스 인스트루먼트, 브리스톨 마이어스 스큅, 록히드 마틴, 코카콜라, 쉐브론 등이 대표적인 보유 종목이죠.

이들 기업의 공통점은 무엇일까요? 네, 바로 장기간 안정적으로 배당을 지급해왔으며, 앞으로도 배당을 늘릴 수 있는 재무적 역량을 갖추고 있다는 점입니다. 아무렴, 기업이 돈을 많이 벌어야 주주들에게 나눠줄 수 있는 파이도 커지는 법이니까요.

SCHD 배당의 실체와 매력

자, 여기서 가장 중요한 부분입니다. 슈드 배당은 어떤 특징을 가지고 있을까요?

배당 지급 방식과 주기

먼저 오해하는 분들이 많은데, SCHD는 월배당 ETF가 아닙니다. 분기 배당 방식을 채택하고 있어서 3월, 6월, 9월, 12월에 연 4회 배당금을 지급합니다[1][4]. 매달 배당금을 받고 싶으신 분들에게는 다소 아쉬울 수 있겠네요.

슈드 배당 수익률과 성장률 분석

현재 SCHD의 배당수익률은 3.5~3.7% 수준으로, 절대적인 수치만 보면 그리 높지 않습니다. 하지만 SCHD의 진짜 매력은 배당 성장률에 있습니다.

지난 10년간 SCHD의 평균 배당 성장률은 9~10%에 달했으며, 특히 2021~2022년에는 무려 16.8%라는 높은 성장률을 기록했습니다. 이는 복리의 마법을 고려할 때 정말 놀라운 숫자입니다.

간단한 예를 들어볼까요? 월 100만 원씩 슈드 배당에 꾸준히 투자하고 배당금을 재투자한다면, 12년 차에는 월 배당금이 100만 원을 넘어서고, 16년 차에는 200만 원, 20년 차에는 무려 400만 원 이상의 배당금을 매달 받을 수 있다는 계산이 나옵니다. 물론 이는 과거 성과를 기반으로 한 예측이니 미래가 항상 이렇게 될 거라고 장담할 수는 없지만, 복리 효과의 위력은 분명히 엿볼 수 있습니다.

SCHD 투자를 추천하는 사람들은 누구인가?

모든 투자 상품에는 적합한 투자자 유형이 있습니다. SCHD는 어떤 사람들에게 추천되고 있을까요?

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장기 배당 투자자

SCHD는 배당 성장과 안정성을 동시에 추구하는 장기 투자자들에게 가장 적합합니다. 특히 복리 효과를 통한 부의 축적을 목표로 하는 투자자들이 많이 선호하고 있죠.

슈드 배당 투자의 진가는 5년, 10년과 같은 장기간에 걸쳐 드러납니다. 단기간에 큰 수익을 올리려는 투자자보다는 ‘조금씩 천천히, 그러나 꾸준히’라는 철학을 가진 투자자에게 어울리는 상품입니다.

인컴 추구형 투자자

안정적인 현금 흐름을 원하는 투자자들 역시 SCHD를 선호합니다. 부동산에 투자해 월세를 받는 것처럼, 금융 자산으로부터 정기적인 배당 수익을 얻고자 하는 분들이죠.

특히 고금리 시대가 끝나고 금리가 하향 안정화되면, 3.5% 이상의 슈드 배당의 수익률은 더욱 매력적으로 느껴질 수 있습니다.

노후 준비자와 파이어족

노후 준비를 위해 안정적인 수입원을 구축하려는 4050 세대와 조기 은퇴를 꿈꾸는 2030 파이어족(FIRE: Financial Independence, Retire Early)들도 SCHD의 주요 팬층입니다. 그들에게 SCHD는 단순한 투자 상품이 아니라 ‘제2의 월급통장’ 또는 ‘경제적 자유를 위한 도구’로 인식되고 있습니다.

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SCHD 투자 시 반드시 알아야 할 주의사항

뜬금없이 들릴 수도 있지만, 세상에 완벽한 투자 상품은 없습니다. SCHD가 아무리 좋아도 단점과 주의사항이 존재하죠. 투자하기 전에 반드시 알아두어야 할 점들을 살펴봅시다.

세금 문제

SCHD는 해외주식으로 분류되기 때문에 배당금을 받을 때 15.4%의 원천징수세가 부과됩니다. 배당소득이 커질수록 세금 부담도 커진다는 점을 명심해야 합니다. 다만, 개인종합자산관리계좌(ISA)를 이용하면 절세 혜택을 받을 수 있습니다. ISA 계좌는 국내 상장된 ETF만 거래할 수 있으니, SCHD와 비슷한 국내 ETF를 골라 투자하는 것도 좋은 방법이죠.

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시세차익 기대 어려움

SCHD는 배당 성장에 초점을 맞추고 있어 다른 성장주 ETF에 비해 시세차익 측면에서는 다소 제한적입니다. 2023년 기준으로 나스닥100ETF가 40~50%대의 가파른 성장을 보인 반면, SCHD는 2% 상승에 그쳤다는 점이 이를 잘 보여줍니다.

따라서 투자 목적과 생애주기에 맞게 포트폴리오를 구성해야 합니다. 젊은 시절에는 근로소득이 있으므로 성장주 비중을 높이고, 은퇴에 가까워질수록 SCHD와 같은 배당주 비중을 늘리는 전략이 현명할 수 있습니다.

시장 상황에 따른 변동성

SCHD의 매력은 시장 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 고금리 시기에는 3~5% 배당이 예금 금리와 비슷해 상대적 매력이 떨어질 수 있습니다. 하지만 금리 인하 국면에 접어들면 배당주의 가치가 상승하면서 배당과 시세차익 두 마리 토끼를 모두 잡을 가능성이 있습니다.

SCHD의 대안 및 비교 상품들

투자 결정을 내리기 전에 SCHD와 비슷한 다른 ETF들을 비교해보는 것도 중요합니다. 어떤 대안들이 있는지 살펴볼까요?

한국판 슈드 ETF

국내에서도 SCHD의 인기에 발맞춰 ‘한국판 슈드’ ETF들이 출시되었습니다. 미래에셋자산운용, 한국투자신탁운용, 신한자산운용에서는 SCHD와 포트폴리오가 같은 ‘미국배당다우존스 ETF’ 상품을 월 배당 방식으로 운영하고 있습니다. 이를 통해 ISA 계좌에서 절세 혜택도 누릴 수 있어 국내 투자자들에게 매력적인 대안이 될 수 있습니다.

다른 배당 ETF와의 비교

SCHD 외에도 다양한 배당 ETF들이 있습니다. JEPI(JP Morgan Equity Premium Income ETF)는 매월 배당금을 지급하며 연간 배당수익률이 10% 이상으로 SCHD보다 높지만, 위험성과 수수료도 더 높습니다.

QYLD(Global X NASDAQ 100 Covered Call ETF)는 나스닥 100 지수를 추종하며 커버드콜 전략을 사용해 약 10% 대의 배당수익률을 기대할 수 있으나, 주가 변동성은 더 높은 편입니다[1].

SPYD, HDV 같은 ETF는 배당수익률이 5% 이상으로 SCHD보다 높지만, 배당 안정성과 성장성 측면에서는 SCHD가 더 우수한 평가를 받고 있습니다.

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SCHD는 정말 제2의 월급통장이 될 수 있을까?

지금까지 SCHD(슈드)의 특징, 장단점, 투자자 유형 등을 살펴보았습니다. 이제 우리의 최초 질문으로 돌아가볼까요? SCHD는 정말 제2의 월급통장이 될 수 있을까요?

결론부터 말하자면, 슈드 배당으로 단기간에 빠른 수익을 얻기 위한 도구라기보다는 장기적으로 안정적인 소득 기반을 구축하기 위한 도구로 봐야 합니다. 월 100만 원씩 꾸준히 투자해도 100만 원의 월 배당금을 받기까지는 12년이 걸린다는 계산이 나오니까요.

하지만 인내심을 갖고 장기 투자하면서 배당금을 재투자한다면, SCHD는 복리의 마법을 통해 결국 의미 있는 수입원이 될 가능성이 높습니다. 특히 배당 성장률이 지속된다면 말이죠.

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투자는 결국 자신의 목표와 성향에 맞게 이루어져야 합니다. SCHD가 모든 사람에게 적합한 것은 아니지만, 장기적인 안목으로 꾸준한 배당 소득을 구축하고자 하는 투자자에게는 분명 매력적인 선택지입니다.

여러분은 어떤 투자 목표를 가지고 계신가요? 슈드 배당의 장기적 성장을 기다릴 만한 인내심이 있으신가요? 아니면 좀 더 공격적인 성장을 추구하시나요? 결국 투자의 정답은 여러분의 목표와 상황에 따라 달라질 수밖에 없을 것입니다. 다만, 어떤 선택을 하든 충분한 정보와 이해를 바탕으로 결정하는 것이 중요하겠죠?

슈드 배당과 관련된 자주 묻는 질문들

참고자료

[1] https://blog.toss.im/article/economic-terms-10-schd
[2] https://blog.naver.com/slplim/223605715441
[3] https://blog.naver.com/kimgr1010/223785529475?fromRss=true&trackingCode=rss
[4] https://aovan.tistory.com/entry/SCHD-%EB%B0%B0%EB%8B%B9-%EB%B6%84%EC%84%9D-%EC%9B%94-%EB%B0%B0%EB%8B%B9-%EB%B0%B0%EB%8B%B9%EC%88%98%EC%9D%B5%EB%A5%A0-%EB%B0%B0%EB%8B%B9-%EC%A0%95%EB%B3%B4-%EC%B4%9D%EC%A0%95%EB%A6%AC
[5] https://blog.naver.com/frame8717/223453925205?fromRss=true&trackingCode=rss
[6] https://www.a-ha.io/questions/4d40c252de67da5e96bcc7ebb4fb2b64
[7] https://overtaking.tistory.com/219
[8] https://www.samsungfund.com/etf/insight/newsroom/view.do?seqn=59473