“아, 매달 배당금만 받아도 생활비를 충당할 수 있다면 얼마나 좋을까?” 월급쟁이 입장에서는 꿈같은 이야기죠. 그런데 실제로 매달 배당금을 주는 ETF들이 있습니다. 오늘은 미국 시장에서 가장 배당주 추천 받는 JEPI, JEPQ, QYLD에 대해 알아보려고 합니다. 여러분이 정말 알고 싶은 배당률, 수익성, 세금까지 깊이 들여다보겠습니다.
월배당 ETF가 매력적인 이유
그런데, 월배당 상품이 왜 이렇게 인기를 끄는 걸까요? 매달 받는 배당금이 주는 심리적 안정감은 생각보다 큽니다. 배당을 받으면 뭔가 꽁돈을 번 것 같은 기분이 들고, 주식을 팔고 싶은 생각도 덜 들게 됩니다. 또한 배당금을 재투자하면 복리 효과도 누릴 수 있죠.
자, 여기까지 읽었다면 이제 본격적으로 3대 월배당 ETF를 하나씩 살펴보겠습니다.
JEPI – 안정성을 추구하는 배당주의 대표주자
JEPI(JPMorgan Equity Premium Income ETF)는 미국 대형주 S&P500 종목에 투자하는 ETF입니다. 커버드콜 전략을 사용해 주가 변동성을 낮추고 안정적인 배당을 제공하는 것이 특징이죠.
JEPI 핵심 정보
- 연간 배당 수익률: 약 6.61%
- 운용 수수료: 0.35%
- 포트폴리오: S&P 500 기반 기업들
- 특징: 안정성 중시, 변동성 낮음
만약 1억 원을 JEPI에 투자한다면, 세전 월 배당금으로 약 550,833원, 세후로는 약 438,000원을 받을 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 JEPI가 매력적인 이유는 상대적인 안정성에 있습니다. 2022년처럼 시장이 좋지 않았던 시기에도 SPY보다 좋은 성과를 보여줬으니까요.
여기서 자세히 볼 만한 부분은, JEPI는 하락장에서 방어력이 뛰어나다는 점입니다. 2022년 JEPI의 수익률은 -12.9%였지만, 10.32%의 배당률을 감안하면 총 수익률은 -2.63%로 상당히 방어적인 모습을 보여줬습니다.
JEPQ – 기술주의 성장성과 배당을 동시에
자, 그럼 이제 JEPQ(JPMorgan Nasdaq Equity Premium Income ETF)를 살펴볼까요? JEPQ는 나스닥100 지수의 미국 기술주에 투자하는 ETF로, 기술주를 기반으로 하면서도 커버드콜 전략을 사용해 성장성과 배당을 모두 노리는 상품입니다.
JEPQ 핵심 정보
- 연간 배당 수익률: 약 9.51%
- 운용 수수료: 0.35%
- 포트폴리오: 나스닥 100 기술주
- 특징: 높은 배당률과 성장 가능성 동시 추구
1억 원을 JEPQ에 투자한다면, 세전 월 배당금으로 약 792,500원, 세후로는 약 630,037원을 받을 수 있습니다10.JEPI보다 높은 배당률을 제공하지만, 기술주 중심이라 시장이 흔들릴 때 변동성이 큰 편입니다. 2022년 JEPQ의 수익률은 -17.5%였고, 배당률 13.32%를 감안한 총 수익률은 -4.53%였습니다.
요컨대, JEPQ는 JEPI보다 배당률은 높지만 변동성도 더 크다고 볼 수 있습니다. 그래서 성장성과 배당을 동시에 추구하는 공격적인 투자자들에게 더 적합한 배당주 추천 상품이라 할 수 있겠네요.
QYLD – 고배당의 대명사
QYLD(Global X Nasdaq 100 Covered Call ETF)는 2013년 12월에 출시된 ETF로, 나스닥 100 지수를 기반으로 커버드콜 옵션 전략을 사용하여 높은 배당을 제공합니다.
QYLD 핵심 정보
- 연간 배당 수익률: 약 10~12%
- 운용 수수료: 0.60%
- 포트폴리오: 나스닥 100 지수
- 특징: 매우 높은 배당률, 주가 성장은 제한적
QYLD는 매달 배당금을 지급하고 있지만, 배당금 지급일이 항상 규칙적이지는 않습니다. 어떤 달에는 두 번 지급하기도 하고, 어떤 달에는 건너뛰기도 한다고 합니다.
그런데 한 가지 분명히 알 수 있는 것은, QYLD가 확실히 고배당주라는 점입니다. 과거에는 배당수익률이 15%를 넘기던 시절도 있었다고 하니 말이죠. 하지만 주가는 상장 이후 계속 하락하는 추세를 보이고 있어, 배당금이 높더라도 주가 하락으로 인한 손실을 감수해야 할 수도 있습니다.
2022년 QYLD의 수익률은 -27.3%였으며, 배당을 포함한 총 수익률은 -16%를 기록했습니다. JEPI와 JEPQ보다 더 큰 손실을 기록한 것이죠.
세 ETF의 특징 비교
조금 더 넓게 봐서, 이 세 ETF를 한눈에 비교해볼까요?
1. 배당률 비교
- QYLD: 가장 높은 배당률 (10~12%)
- JEPQ: 중간 배당률 (9.51%)
- JEPI: 가장 낮은 배당률 (6.61%)
2. 1억 원 투자 시 월 배당금(세후)
- QYLD: 약 662,500원 (가정)
- JEPQ: 약 630,037원
- JEPI: 약 438,000원
3. 안정성 비교
- JEPI: 가장 안정적 (S&P 500 기반)
- JEPQ: 중간 수준의 안정성
- QYLD: 가장 불안정 (주가 하락 경향)
4. 운용 수수료
- JEPI, JEPQ: 0.35%
- QYLD: 0.60%
배당에 따른 세금 문제
이 ETF들에 투자할 때 반드시 고려해야 할 점이 바로 세금입니다. 제가 하는 이야기를 이해하려면, 세금 구조를 간단히 알아야 합니다.
미국 ETF 배당금에는 15%의 원천징수세가 적용됩니다. 거기에 국내에서 추가로 5.5%의 세금이 부과되어 총 20.5%의 세율이 적용되는 것이죠.
한 가지 주의할 점은, 만약 여러분의 연간 금융소득(이자, 배당 등)이 2,000만 원을 초과하면 종합소득세 신고 대상이 된다는 것입니다. 금융소득이 많은 분이라면 최대 45%까지 과세될 수 있으니 주의하세요.
간단한 예로 설명하자면, 여러분이 JEPQ에 1억 원을 투자해서 연간 951만 원의 배당금을 받는다고 할 때, 약 195만 원의 세금을 내게 되어 실제로는 756만 원 정도를 수령하게 됩니다.
어떤 배당주를 선택해야 할까?
자, 여러분의 상황에 맞는 배당주 추천을 해드리자면:
안정성을 중시하는 투자자
JEPI가 가장 적합합니다. S&P 500 기반이라 투자 기업들이 탄탄하고 주가 변동이 적으며, 하락장에서도 방어력이 뛰어납니다.
높은 배당수익을 원하는 투자자
QYLD나 JEPQ가 적합합니다. 둘 다 JEPI보다 높은 배당률을 제공하지만, QYLD는 주가 하락 경향이 있으므로 주의가 필요합니다.
성장과 배당을 모두 원하는 투자자
JEPQ가 좋은 선택입니다. 나스닥 기술주에 투자하면서도 배당률이 높아 성장 가능성과 현금 흐름을 모두 챙길 수 있습니다.
여하간, 제 개인적인 생각으로는 포트폴리오를 다양화하는 것이 가장 좋습니다. 세 ETF를 적절한 비율로 섞어서 투자하면 리스크를 분산하면서도 안정적인 배당 수익을 얻을 수 있을 것입니다.
월배당 ETF 투자 전략
배당주 추천을 넘어, 이제 구체적인 투자 전략에 대해 이야기해보겠습니다.
1. 균형 잡힌 포트폴리오 구성
예를 들어, 1억 원으로 투자한다면:
- JEPI: 4,000만 원 (40%)
- JEPQ: 3,000만 원 (30%)
- QYLD: 3,000만 원 (30%)
이렇게 구성하면 월 약 53만 원의 세후 배당금을 받을 수 있습니다.
2. 배당금 재투자 전략
당장 생활비가 필요하지 않다면, 매달 지급되는 배당금을 재투자하는 것을 고려해보세요. 복리 효과로 자산이 더 빠르게 증가할 수 있습니다.
3. 세금 효율성 높이기
가능하다면 ISA 계좌나 연금계좌를 활용해 세금 부담을 줄이는 방법도 고려해볼 수 있습니다. 다만, 미국 시장에 상장된 주식을 직접 투자할 수 없는 한계가 있다는 점은 참고하세요.
마무리하며
지금까지 배당주 추천 3대장 JEPI, JEPQ, QYLD에 대해 자세히 알아보았습니다. 각 ETF마다 장단점이 있으니, 자신의 투자 성향과 목표에 맞게 선택하는 것이 중요합니다.
결론부터 지어 말하자면, 투자는 결국 자신의 목표와 상황에 따라 달라질 수밖에 없습니다. 월배당 ETF는 안정적인 현금 흐름을 원하는 투자자에게 좋은 선택이 될 수 있지만, 성장성이나 세금 효율성 측면에서는 단점도 있습니다.
여러분은 이 세 ETF 중 어떤 것이 가장 매력적으로 느껴지나요? 안정적인 JEPI, 성장 가능성이 있는 JEPQ, 아니면 고배당의 QYLD? 여러분의 투자 여정에 이 글이 조금이나마 도움이 되었기를 바랍니다.
마지막으로, 투자는 항상 본인의 판단과 책임하에 이루어져야 함을 잊지 마세요. 투자에는 항상 위험이 따르니, 충분히 공부하고 신중하게 결정하시기 바랍니다.
Citations:
- https://blog.naver.com/dagirl2000/223369653145
- https://kelenis-it.tistory.com/133
- https://blog.naver.com/resumet/223236690301
- https://blog.naver.com/dai1123/223745776149?fromRss=true&trackingCode=rss
- https://blog.naver.com/fiba2002/223455493133
- https://gufinance.tistory.com/108